Заём

НОВОСТИ ДЛЯ КЛИЕНТА 29.08.2022 г. Очень поучительное гражданское дело рассмотрел ВС. Он изучил спор двух дам, одна из которых решила помочь подруге в сложной жизненной ситуации и взяла для нее кредит в банке. Та сама не могла его взять, потому как невыплаченные кредиты у нее уже были и ей новые бы не дали. Через какое-то время, по традиции - подруга платить за кредит перестала. При этом заемщица, отдавая большие для нее деньги, не оформляла письменный договор займа и не брала долговую расписку.  ВС встал на сторону добросердечной заемщицы. И признал переписку с бывшей подругой доказательством ее правоты.

СТАТЬЯ АГЕНТСТВА

Заемные соглашения – одни из самых распространенных документов, заключаемых юридическими лицами. Нередки и конфликты в этой области – причиной становится игнорирование, невыполнение должником условий, что устанавливает договор займа. Спор законно решается и судебным, и внесудебным способом.

Определение, разновидности документа

Внесудебное решение споров

Судебное решение споров

Судебная практика

Определение, разновидности документа

Договор Соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении прав и обязанностей, разновидность сделки займа – бумага, по которой сторона-кредитор обязуется передать кредитуемому определенные объекты (деньги, материальные вещи, ценные бумаги), а заемщик берет обязательство возвратить полученное с выставленными условиями.

Подобные соглашения могут быть процентными и беспроцентными (ст. 809 ГК), предусматривать санкции за несвоевременное выполнение обязательств (ст. 811 ГК).

При этом беспроцентность устанавливается автоматически в ситуациях:

1. Предмет сделки – любые предметы, кроме денег.
2. Контрагенты юрлица – физические лица (с включением ИП).
3. Сумма договора – не более 100 тыс. рублей.

Чтобы сделать такое соглашение процентным, необходимо включить соответствующее условие в договор. С контрактами ценой выше 100 тыс. рублей ситуация обратная – они считаются процентными, если обратное условие не установлено положениями документа.

Заемный договор – обязательно письменное соглашение для юридических лиц. Если данное условие нарушено, произведенная сделка объявляется недействительной.

Более того, затруднительно взыскать судебным порядком долг по документу, оформленному не должным образом. Поэтому организации доверяют составление таких бумаг профессиональным юристам.

Договора займа – это общее название нескольких типов документации:

1. Заем траншами (деньгами, ценными бумагами или иными видами собственности).
2. Товарные займы (материальными не денежными предметами).
3. Целевой займ (по договору кредитор может контролировать расход выделенной им суммы – она должна растрачиваться лишь на установленные бумагой цели).
4. Муниципальный либо государственный займ (кредитуемым проходит государство, региональные субъекты, муниципальные образования).

Если кредитор является некредитной фирмой, а сумма договора более 600 тыс. рублей, сделка обязательно проходит через госконтроль.

Мера вводится в соответствии с ФЗ №115 (2001). Юрлицо обязано сообщать Росфинмониторингу все данные о подобных заимствованиях.

Непредставление сведений о выданном кредите приводит к ответственности по ст. 15.27 КоАП. Если юрлицо периодически выдает незарегистрированные кредиты величиной более 600 тыс. рублей, его ожидает ответственность уже по ст. 172 УК.

Внесудебное решение споров

Чтобы избежать судебных споров, юрлица должны заранее включить в заемные соглашения положения по поводу:

1. Предмета займа. Четкие, однозначные характеристики.
2. Условия возврата. Особенности передачи, конкретный период возвращения.

Заемные договоры между юрлицами (к примеру, ООО и ООО) уступают по своему количеству кредитным договорам между организациями и гражданами. Но в любом случае необходима проверка статуса подписантов документа.

Немалая часть споров осложняется тем, что сделку заключали лица, не имеющие на то полномочий.

Если кредитуемый просрочил платеж, не торопится отдавать предмет займа, кредитор первым делом выясняет причину задержки. Направляется письменная претензия должнику с требованиями срочно исполнить условия договора.

Не всегда уведомления достаточно, чтобы должник начал исправно следовать условиям соглашения. Он может проигнорировать требования, направить встречное письмо с указанием причин, по которым не может вернуть займ.

Судебное решение споров

Если мирное судебное разбирательство не возымело эффекта, юридическое-лицо кредитор обращается с соответствующим иском к арбитражному суду. Ответчиком по делу может выступать как организация, так и ИП.

Заявление подкрепляется следующими бумагами:

1. Ксерокопии иска по количеству участников разбирательства.
2. Копия заемного договора.
3. Бумаги, подтверждающие передачу денег, имущества согласно условиям кредитования.
4. Свидетельство о госрегистрации юрлица или предпринимателя (ОГРН, ИНН).
5. Выписка из ЕГРИП, ЕГРЮЛ, выданная не позже 1 месяца назад.
6. Устав организации.
7. Протокол или решение общего собрания о выборе гендиректора.
8. Квитанции по оплате пошлины за направление иска.
9. При ведении дела адвокатом – нотариальная доверенность на его имя.

В зависимости от исковых требований судебные споры из договора займа может разрешить множество проблем, связанных с договорами займов:

1. Расторжение соглашения.
2. Взыскание долга по данному документу.
3. Взыскание основной суммы займа с предусмотренными санкциями и процентами.
4. Возвращение долга, процентов по нему в рассрочку.
5. Передача денежного займа в объеме, меньшем, чем предусмотрено договором.
6. Отсрочка исполнения введенных документов обязательств.
7. Изменение положений, условий контракта.
8. Объявление заключенного заемного договора недействительным.
9. Возврат денежных средств, имущества, полученного по документу, признанному недействительным.

Споры по договору займа – это и включение в иск нескольких требований: к примеру, отсрочка исполнения обязательств и возможность возвращения долгов частями.

Судебная практика

Между ООО и ответчиком был заключен заемный договор на 5 млн рублей. Затем по документу цессии фирма передала право требования нашему клиенту. Дело осложнялось тем, что должник фактически получил лишь 3 млн рублей.

Свои обязательства по возврату денег игнорировал. Он опирался на п. 1 ст. 812 ГК, по которому у кредитуемого есть право оспаривать заемное соглашение по безденежности. Сумел доказать, что полученная сумма денег от займодателя меньше указанной в договоре займа (вместо 5 млн – 3 млн рублей).

Однако наши юристы доказали, что это не отменяет действительности заключенного заемного договора. Одно отличие: его цена уменьшается до объема фактически переданных финансов – 3 млн рублей.

Юристы доказали суду, предоставив расписки, что данная сумма действительно была передана ответчику. С момента ее получения на него накладываются обязательства по исполнению положений заемного договора.

Суд согласился с тем, что не прав именно ответчик – последний неверно полагал, что должен возвратить долг лишь по получению 5 млн рублей. Кредитуемый был признан нарушившим условия заемного документа.

Суд обязал его вернуть всю полагающуюся сумму с начисленными процентами за пользование чужими денежными средствами.