Дог-1020
Поручительство
Сегодня поручительство считается самым распространенным способом обеспечения исполнения денежного обязательства личного характера.
Личный характер подразумевает, что за исполнение договора отвечает не вещь или иное имущество, а конкретный человек (напомним, что среди способов обеспечения обязательства выделяют и вещные, к которым относят залог, удержание вещи, т.е. такие способы, которые обременяют именно вещь).
Кредиторы всегда находятся в огромной зоне риска, потому что должники не всегда исполняют свои обязательства по кредитным договорам добросовестно и своевременно.
Поэтому обращение к поручительству для кредитора – серьезный инструмент защиты своих финансовых интересов.
Договор Соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении прав и обязанностей, разновидность сделки поручительства – это соглашение, которым предусмотрено, что если должник (заёмщик) не исполняет перед кредитором свои денежные обязательства (не возвращает долг), то обязанность вернуть такой долг переходит к третьему лицу – поручителю.
Другими словами, если должник не выплачивает долг или не исполняет договор своевременно, то у заимодавца денежных средств появляется право требовать возврата долга не только у должника, но и у поручителя.
Таким способом кредитор может обезопасить себя от неисполнения кредитного соглашения, например, при неплатежеспособности или недобросовестности должника.
Если вам предложили выступить поручителем в договорно-денежных отношениях — подумайте не один день и даже неделю!
Важно понимать, что у поручительства есть свои «плюсы» и «минусы». Причем «минусы» достаточно серьёзные. Правильным решением в этой ситуации будет обратиться к компетентному юристу за подробной консультацией, на которой будут оценены все риски и последствия исполнения договора вследствие непредвиденных обстоятельств.
Непредвиденными обстоятельствами обычно называют невыплату заёмщиком, у которого вы выступаете поручителем, денежных обязательств.
К примеру, рассмотрим отношения из договора ипотеки, в которых вы решили выступить поручителем. В этой ситуации вы, как поручитель, должны быть готовы взять на себя весь «груз» ответственности, если заемщик не сможет или просто не захочет нести свои денежные обязательства.
Конечно, в первую очередь взыскание ипотечной задолженности будет обращено на залоговое имущество, но часто его стоимости бывает недостаточно, чтобы погасить долг. Поэтому в сложившейся ситуации поручитель рискует уже и своим имуществом!
Помимо прочего, поручитель будет отвечать не только за сумму основного долга, но и за уплату процентов по кредиту, неустойки и иных дополнительных выплат (штрафы, пени и пр.).
Кредитная история поручителя также напрямую будет зависеть действий заёмщика по денежному обязательству. Так, если должник просрочил выплату кредита, то информация о такой просрочке будет отражаться и в кредитной истории поручителя.
Положительные стороны у поручительства так же имеются, иначе оно бы не было так востребовано в гражданском обороте.
Во-первых, поручительство выгодно непосредственно банкам, так как они получают дополнительную возможность требовать возврат кредитных средств с третьего лица.
Во-вторых, поручительство «удобно» и самому должнику, потому что такое обеспечение обязательств позволяет ему получить кредит на более выгодных условиях.
«Плюсов» для самого поручителя не так много, однако его права также надежно защищаются законом, речь о которых пойдет чуть позже.
Что касается формальных требований к заключению договора, то письменная форма – обязательное его условие. Отсюда также вытекает ряд споров, связанных с оспариванием договора и признанием его незаключенным.
Оспаривать договор можно не только из-за несоблюдения формы, но и при других нарушениях закона. Так, например, в договор нельзя вносить условие, по которому поручитель не вправе возражать относительно предъявляемых ему требований.
Ответственность должника и поручителя перед кредитором является солидарной.
Это означает, что кредитор вправе требовать возврата денег как от самого должника, так и от его поручителя, или же от любого из них в равной степени.
Исходя из рассмотренных особенностей договора понятно, что наиболее уязвимой его стороной считается именно поручитель, на которого ложится «бремя» погашения долгов за недобросовестного заёмщика.
Однако поручитель не лишен в этой ситуации правовой защиты.
Если он в полном объеме исполнил требования кредитора за должника, то у него появляется регрессное право требовать с должника возврата потраченных им денег на погашение долга. При предоставлении всех необходимых доказательств, подтверждающих выполнение своих обязательств по договору, суд примет решение в пользу такого поручителя.
В вопросе о правах поручителя по договору есть и обратная сторона медали.
Прекращение договора исключительно по инициативе поручителя — невозможно. В этом и заключается сама особенность поручительства: если бы поручитель мог когда угодно и по любым основаниям отказываться от взятых на себя обязательств, это бы искажало сущность поручительства как способа обеспечения исполнения обязательств.
Тем не менее, наше законодательство предусматривает случаи прекращения поручительства:
Личный характер подразумевает, что за исполнение договора отвечает не вещь или иное имущество, а конкретный человек (напомним, что среди способов обеспечения обязательства выделяют и вещные, к которым относят залог, удержание вещи, т.е. такие способы, которые обременяют именно вещь).
Кредиторы всегда находятся в огромной зоне риска, потому что должники не всегда исполняют свои обязательства по кредитным договорам добросовестно и своевременно.
Поэтому обращение к поручительству для кредитора – серьезный инструмент защиты своих финансовых интересов.
Договор Соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении прав и обязанностей, разновидность сделки поручительства – это соглашение, которым предусмотрено, что если должник (заёмщик) не исполняет перед кредитором свои денежные обязательства (не возвращает долг), то обязанность вернуть такой долг переходит к третьему лицу – поручителю.
Другими словами, если должник не выплачивает долг или не исполняет договор своевременно, то у заимодавца денежных средств появляется право требовать возврата долга не только у должника, но и у поручителя.
Таким способом кредитор может обезопасить себя от неисполнения кредитного соглашения, например, при неплатежеспособности или недобросовестности должника.
Если вам предложили выступить поручителем в договорно-денежных отношениях — подумайте не один день и даже неделю!
Важно понимать, что у поручительства есть свои «плюсы» и «минусы». Причем «минусы» достаточно серьёзные. Правильным решением в этой ситуации будет обратиться к компетентному юристу за подробной консультацией, на которой будут оценены все риски и последствия исполнения договора вследствие непредвиденных обстоятельств.
Непредвиденными обстоятельствами обычно называют невыплату заёмщиком, у которого вы выступаете поручителем, денежных обязательств.
К примеру, рассмотрим отношения из договора ипотеки, в которых вы решили выступить поручителем. В этой ситуации вы, как поручитель, должны быть готовы взять на себя весь «груз» ответственности, если заемщик не сможет или просто не захочет нести свои денежные обязательства.
Конечно, в первую очередь взыскание ипотечной задолженности будет обращено на залоговое имущество, но часто его стоимости бывает недостаточно, чтобы погасить долг. Поэтому в сложившейся ситуации поручитель рискует уже и своим имуществом!
Помимо прочего, поручитель будет отвечать не только за сумму основного долга, но и за уплату процентов по кредиту, неустойки и иных дополнительных выплат (штрафы, пени и пр.).
Кредитная история поручителя также напрямую будет зависеть действий заёмщика по денежному обязательству. Так, если должник просрочил выплату кредита, то информация о такой просрочке будет отражаться и в кредитной истории поручителя.
Во-первых, поручительство выгодно непосредственно банкам, так как они получают дополнительную возможность требовать возврат кредитных средств с третьего лица.
Во-вторых, поручительство «удобно» и самому должнику, потому что такое обеспечение обязательств позволяет ему получить кредит на более выгодных условиях.
«Плюсов» для самого поручителя не так много, однако его права также надежно защищаются законом, речь о которых пойдет чуть позже.
Что касается формальных требований к заключению договора, то письменная форма – обязательное его условие. Отсюда также вытекает ряд споров, связанных с оспариванием договора и признанием его незаключенным.
Оспаривать договор можно не только из-за несоблюдения формы, но и при других нарушениях закона. Так, например, в договор нельзя вносить условие, по которому поручитель не вправе возражать относительно предъявляемых ему требований.
Ответственность должника и поручителя перед кредитором является солидарной.
Это означает, что кредитор вправе требовать возврата денег как от самого должника, так и от его поручителя, или же от любого из них в равной степени.
Исходя из рассмотренных особенностей договора понятно, что наиболее уязвимой его стороной считается именно поручитель, на которого ложится «бремя» погашения долгов за недобросовестного заёмщика.
Однако поручитель не лишен в этой ситуации правовой защиты.
Если он в полном объеме исполнил требования кредитора за должника, то у него появляется регрессное право требовать с должника возврата потраченных им денег на погашение долга. При предоставлении всех необходимых доказательств, подтверждающих выполнение своих обязательств по договору, суд примет решение в пользу такого поручителя.
В вопросе о правах поручителя по договору есть и обратная сторона медали.
Прекращение договора исключительно по инициативе поручителя — невозможно. В этом и заключается сама особенность поручительства: если бы поручитель мог когда угодно и по любым основаниям отказываться от взятых на себя обязательств, это бы искажало сущность поручительства как способа обеспечения исполнения обязательств.
Тем не менее, наше законодательство предусматривает случаи прекращения поручительства:
- по соглашению сторон кредитного договора - банка и заемщика. В этой ситуации банк может согласиться прекратить поручительство только в том случае, если будет предоставлено такое же или лучшее обеспечение, либо если объем оставшейся задолженности позволит отказаться от обеспечения;
- с прекращением обязательства, т.е., например, когда кредит погашается стороной договора в полном объеме;
- с прекращением самого договора поручительства;
- в случае, когда происходит замена заемщика на другое лицо, а поручитель не выразит ясно свое согласие отвечать за нового должника.
#Договор поручительства.
#Споры из договора поручительства
Автор Физическое лицо, творческим трудом которого создано произведение. Ему принадлежат исключительные права на использование произведения в любой форме и любым способом. -
Дата публикации - 26.05.2017
Уникальность - 100 %.
Заспамленность - 53 %.
Вода - 19 %.
#Споры из договора поручительства
Автор Физическое лицо, творческим трудом которого создано произведение. Ему принадлежат исключительные права на использование произведения в любой форме и любым способом. -
Дата публикации - 26.05.2017
Уникальность - 100 %.
Заспамленность - 53 %.
Вода - 19 %.
Получить консультациюДля получения подробной информации оставьте контактные данные и мы с Вами свяжемся |
Документы
Похожие услуги
►
До того как Верховный Суд не сделал акцент на солидарную ответственность поручителя, исполнившего основное обязательство, по отношению к должнику, существовала интересная судебная практика. По одному из дел обязательство должника было обеспечено несколькими раздельными поручительствами, и, поскольку обязательства должника были исполнены одним из поручителей, апелляционная инстанция взыскала с остальных поручителей деньги в равных долях. Стоит помнить, что солидарная ответственность поручителей между собой неправомерна
Договор поручительства - это соглашение, по которому поручитель обязуется отвечать перед кредитором другого лица (должника) за исполнение последним его обязательства. Поручитель несет солидарную ответственность с должником, то есть кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от должника, так и от поручителя. Договор поручительства заключается в письменной форме и должен быть зарегистрирован в установленном порядке. При неисполнении должником своего обязательства, поручитель имеет право требовать от него возмещения убытков, связанных с исполнением обязательства за него. Если поручитель исполнил обязательство за должника, он вправе требовать от должника передачи ему прав кредитора по этому обязательству.
С самого начала хочу отметить, что поручитель представляет собой уязвимую сторону, которая с одной стороны даёт слово кредитору мол должник исполнит свое обязательство, но с другой стороны, тем самым он может обречь себя на уплату данного обязательства, а в этом случае, он может приобрести права кредитора по отношению к должнику. В поручительстве могут принимать участие несколько лиц, то есть несколько поручителей. Каждый из них отвечает лишь в заявленной им части. Однако стоит отметить, что и в этом случае после уплаты одним из поручителей суммы долга, он может через регресс потребовать возврат оставшейся суммы, тем самым приобретая право кредитора по отношению к другим поручителям.
Договор поручительства заключают между двумя сторонами: поручителем и кредитором. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства. (420 ГК РФ) О прекращении и недействительности договора поручительства так же содержится в ППВС РФ от 24.12.2020 N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве". Так, поручительство прекращается по основаниям, предусмотренным законом или договором поручительства (статья 407 ГК РФ). Если иное не предусмотрено договором поручительства, действие договора поручительства не зависит от отношений между должником и поручителем, в связи с которыми поручительство было выдано (пункт 3 статьи 308 и пункт 3 статьи 365 ГК РФ). Например, поручительство не прекращается в связи с расторжением или недействительностью соглашения между должником и поручителем о выдаче поручительства, отпадением общих экономических интересов между указанными лицами и т. п. По общему правилу, прекращение основного обязательства влечет прекращение поручительства. В частности, поручительство прекращается в результате надлежащего исполнения должником своего обязательства перед кредитором (пункт 4 статьи 329, пункт 1 статьи 367, пункт 1 статьи 408 ГК РФ). Если обязательство должника было обеспечено поручительством частично, произведенный должником платеж прекращает основное обязательство в необеспеченной части (абзац второй пункта 1 статьи 367 ГК РФ). Договором поручительства может быть предусмотрено иное. Если исполнение должника по основному обязательству признано судом недействительным, в связи с чем основное обязательство считается не прекратившимся таким исполнением, то обязательства по договору поручительства также считаются не прекратившимися.
По сути, договор поручительства является способов защиты интересов кредитора, так как в случае, если должник не сможет исполнить обязательство, то за него это сделает поручитель. Следует так же отметить, что поручитель несёт ответственность только в денежной форме. Данное положение подчеркнул Верховный суд в своём постановлении от 24.12.2020 N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве", в абз. 2, п.2 (В случае обеспечения неденежных обязательств поручительством обязанность поручителя исполняется им так же, как и при обеспечении денежного обязательства, - в денежной форме)
В соответствии с положениями ст. 361 ГК РФ договор поручительства — это соглашение, в соответствии с которым поручитель обязывается перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательств полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Поручитель несет солидарную ответственность с должником перед кредитором. Это означает, что если должник по каким-то причинам не сможет выполнить свои обязательства, то кредитор вправе требовать их выполнения от поручителя. Договор поручительства может быть заключен как в рамках основного договора (например, договора купли-продажи), так и отдельно от него. В последнем случае договор поручительства является самостоятельным договором и имеет юридическую силу независимо от основного договора. Также стоит отметить, что договор поручительства должен быть заключён в письменной форме в соответствии с ст. 362 ГК РФ В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор поручительства считается заключенным, если стороны достигли соглашения по всем его существенным условиям. Существенными условиями такого договора являются: предмет договора; условия, которые закреплены в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для данного вида договоров; условия, по которым стороны достигли соглашения по заявлению одной из них. Дополнительно, для того чтобы договор поручительства считался заключенным, необходимо указать следующие условия: четкое указание поручителя; четкое указание должника, за кого выдано поручительство; четкое указание кредитора; данные, которые позволяют определить основное обязательство между должником и кредитором (суть обязательства).