Защита прав должника

Защита прав должника: ваш путь к новой финансовой жизни

Что такое банкротство и как оно работает?

Банкротство физического лица – это легальный способ освободиться от непосильного бремени долгов, когда их выплатить невозможно. Процедура проводится под контролем арбитражного суда и финансового управляющего.

Судебная и внесудебная процедура банкротства: выбираем свой путь

В России существуют два пути для признания гражданина банкротом: судебный и внесудебный. Каждый из них имеет свои особенности, преимущества и недостатки, которые важно учитывать при выборе.

Судебная процедура банкротства: классический путь

Судебная процедура банкротства – это традиционный и наиболее распространенный способ признания гражданина банкротом. Она проводится под контролем арбитражного суда и финансового управляющего.

Этапы судебной процедуры:

• Подача заявления: должник или кредитор подает заявление в арбитражный суд по месту жительства должника.

• Наблюдение: суд вводит процедуру наблюдения, назначает финансового управляющего и проводит анализ финансового состояния должника.

• Реструктуризация долгов: если у должника есть постоянный доход, суд может утвердить план реструктуризации, который позволит ему выплачивать долги по новому графику в течение 3 лет.

• Реализация имущества: если реструктуризация невозможна, имущество должника (за исключением единственного жилья) реализуется на торгах, а вырученные средства направляются на погашение долгов.

• Мировое соглашение: на любом этапе процедуры должник и кредиторы могут заключить мировое соглашение, определяющее новый порядок погашения долгов.

• Освобождение от долгов: после завершения процедуры банкротства должник освобождается от дальнейшего исполнения обязательств по долгам, которые были включены в реестр требований кредиторов.

Преимущества судебной процедуры:

• Универсальность: подходит для большинства должников, независимо от суммы долга и наличия имущества.
• Гибкость: позволяет выбрать наиболее подходящий вариант решения проблемы (реструктуризация, реализация имущества или мировое соглашение).
• Защита от кредиторов: на время процедуры банкротства прекращаются исполнительные производства и приостанавливается начисление штрафов и пеней.

Недостатки судебной процедуры:

• Длительность: процедура может занять от нескольких месяцев до нескольких лет.
• Стоимость: требует оплаты госпошлины, услуг финансового управляющего и, возможно, юриста.
• Сложность: процедура требует сбора большого количества документов и участия в судебных заседаниях.

Внесудебная процедура банкротства: упрощенный вариант

Внесудебная процедура банкротства (через МФЦ) – это упрощенный способ признания гражданина банкротом, доступный с 1 сентября 2020 года.

Условия для внесудебного банкротства:

• Сумма долга от 25 000 до 1 000 000 рублей.
• Отсутствие имущества, на которое можно обратить взыскание.
• Окончание исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания.

Процедура внесудебного банкротства:

• Подача заявления: должник подает заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания.

• Проверка данных: МФЦ проверяет соответствие должника условиям для внесудебного банкротства.

• Публикация сведений: информация о возбуждении процедуры внесудебного банкротства публикуется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

• Срок процедуры: 6 месяцев с даты включения сведений в ЕФРСБ.

• Освобождение от долгов: после завершения процедуры должник освобождается от долгов, указанных в заявлении.

Преимущества внесудебной процедуры:

• Бесплатность: не требует оплаты госпошлины и услуг финансового управляющего.
• Простота: не требует сбора большого количества документов и участия в судебных заседаниях.
• Скорость: процедура занимает всего 6 месяцев.

Недостатки внесудебной процедуры:

• Ограничения по сумме долга и наличию имущества.
• Невозможность реструктуризации долгов.
• Риск оспаривания процедуры кредиторами.
• Как выбрать подходящую процедуру?

Выбор между судебной и внесудебной процедурой банкротства зависит от следующих факторов:

• Сумма долга: если сумма долга не превышает 500 000 рублей, можно рассмотреть внесудебную процедуру.
• Наличие имущества: если у должника есть имущество, на которое можно обратить взыскание, подходит только судебная процедура.
• Финансовое состояние: если у должника есть постоянный доход, реструктуризация долгов в рамках судебной процедуры может быть предпочтительнее.

Желание сохранить контроль над процессом:

В судебной процедуре должник может активнее влиять на ход событий, например, предлагать план реструктуризации или заключать мировое соглашение с кредиторами.

• Реструктуризация долгов: суд утверждает план, позволяющий выплачивать задолженность по новому графику, с учетом финансовых возможностей должника.

• Реализация имущества: если реструктуризация невозможна, имущество (за исключением единственного жилья) реализуется, а вырученные средства направляются на погашение долгов.

• Мировое соглашение: на любом этапе должник и кредиторы могут договориться о новом порядке погашения долгов.

Сохранение единственного жилья: право, требующее защиты

Конституция РФ гарантирует право на жилище. Единственное жилье, как правило, не подлежит реализации при банкротстве. Однако, существуют исключения:

• Ипотека: если на жилье оформлена ипотека, банк может участвовать в деле и требовать его продажи. В этом случае важно обратиться к юристу, который поможет найти пути решения, например, рефинансирование ипотеки или продажа жилья по максимально выгодной цене.

• Дорогостоящее жилье: если характеристики жилья значительно превышают региональные нормы, суд может принять решение о его реализации и приобретении должнику более скромного жилья в том же регионе. Важно понимать, что это происходит в исключительных случаях, и юрист поможет избежать подобных рисков, если заранее проработать стратегию защиты имущества.

В какой суд подается заявление?

Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту жительства должника.
Процедура банкротства: основные этапы

Реструктуризация долгов: суд утверждает план реструктуризации, позволяющий должнику выплачивать задолженность в течение 3 лет по новому графику с учетом его финансовых возможностей.

Реализация имущества: если реструктуризация невозможна, имущество должника (за исключением единственного жилья) реализуется на торгах, а вырученные средства направляются на погашение долгов.

Мировое соглашение: на любом этапе процедуры должник и кредиторы могут заключить мировое соглашение, определяющее новый порядок погашения долгов.

Возможно ли сохранить право на выезд за границу?

• Да, возможно. Ограничение на выезд за границу может быть наложено судом только при наличии определенных оснований:
• Риск уклонения от исполнения обязательств: если есть опасения, что должник покинет страну, чтобы избежать выплаты долгов.
• Необходимость участия в судебных заседаниях: если присутствие должника необходимо для рассмотрения дела о банкротстве.

Другие важные аспекты защиты прав должника:

• Прожиточный минимум: при реализации имущества должнику гарантируется сохранение денежных средств в размере прожиточного минимума на него и его иждивенцев.

• Дополнительные выплаты: можно добиться увеличения выплат, предоставив доказательства о дополнительных расходах (лечение, содержание иждивенцев).

• Сохранение имущества, необходимого для заработка: например, инструменты и постройки для ведения подсобного хозяйства могут быть исключены из конкурсной массы, если это основной источник дохода должника.

• Автомобиль: с 2024 года изменились правила включения автомобиля в конкурсную массу. Юристы могут помочь сохранить машину, например, оформив ее как ТС для инвалида, или найдя другие законные способы.

• Защита от коллекторов и приставов: юрист поможет пресечь неправомерные действия коллекторов и приставов во время процедуры банкротства.

Помощь юриста: ваш надежный щит в банкротстве

Процедура банкротства сложна и требует профессионального подхода. Опытный юрист поможет вам:

• Оценить ситуацию и разработать стратегию
• Собрать документы и подать заявление в суд
• Защитить ваши права и интересы
• Добиться наилучшего результата

Права кредитора: как защитить свои интересы?

В процедуре банкротства участвуют не только должники, но и кредиторы. Законодательство предоставляет им ряд прав для защиты своих интересов.

Виды кредиторов и их права:

• Конкурсные кредиторы: имеют право инициировать процедуру банкротства, участвовать в собраниях кредиторов, выбирать и контролировать деятельность арбитражного управляющего, утверждать план реструктуризации долгов и т.д.

• Залоговые кредиторы: обладают преимущественным правом на получение средств от реализации заложенного имущества.

• Комитет кредиторов: при большом количестве кредиторов создается комитет, который представляет их интересы и контролирует деятельность арбитражного управляющего.

Ситуации, требующие защиты прав кредитора:

• Банкротство должника: важно своевременно включить свои требования в реестр кредиторов, чтобы иметь возможность влиять на ход процедуры и получить свои деньги.

• Скрытие активов: недобросовестные должники могут пытаться скрыть часть своего имущества. Кредиторы имеют право требовать проведения расследований и оспаривания сделок, направленных на вывод активов.

• Неправильное распределение средств: важно контролировать деятельность арбитражного управляющего и следить за тем, чтобы средства от реализации имущества распределялись между кредиторами в соответствии с законом.

Способы защиты прав кредитора:

• Залог и поручительство: обеспечивают кредитору дополнительные гарантии возврата долга.
• Неустойка: позволяет взыскать с должника дополнительные средства за нарушение сроков выплат.
• Обжалование решений суда: кредиторы имеют право обжаловать решения суда, которые нарушают их права.
• Помощь юриста: опытный юрист поможет кредитору защитить свои интересы на всех этапах процедуры банкротства.

Выбор юриста для защиты интересов кредитора:

• Специализация: важно выбрать юриста, специализирующегося на банкротстве и защите прав кредиторов.
• Опыт: обратите внимание на опыт работы юриста и его успехи в подобных делах.
• Репутация: изучите отзывы о юристе и его репутацию в профессиональном сообществе.

Практика (Постановление Конституционного Суда РФ от 26.04.2021 N 15-П)Конституционный суд РФ вынес важное решение, касающееся обращения взыскания на единственное жилье должника. Ранее, согласно абзацу второму части первой статьи 446 ГПК РФ и пункту 3 статьи 213.25 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", такое жилье было защищено исполнительским иммунитетом.

Фабула дела: Гражданин Ревков обратился в суд с требованием включить в конкурсную массу квартиру должника, которая была приобретена им после возбуждения исполнительного производства по взысканию долга в пользу Ревкова. Суды всех инстанций отказали в удовлетворении заявления, ссылаясь на то, что данная квартира является единственным жильем должника и защищена исполнительским иммунитетом.

Решение Конституционного суда: Конституционный суд признал, что оспариваемые законоположения не противоречат Конституции РФ, но не могут служить основанием для безусловного отказа в обращении взыскания на единственное жилье должника. Суд может принять решение о реализации такого жилья при следующих условиях:

Отказ в применении исполнительского иммунитета не оставит должника без жилища: ему должно быть предоставлено другое жилье, пригодное для проживания, площадью не менее, чем по нормам социального найма, и в пределах того же поселения.

Учитывается соотношение рыночной стоимости жилья и величины долга: реализация жилья должна иметь реальный смысл для удовлетворения требований кредиторов. Должник не может быть принужден к изменению места жительства: ухудшение жилищных условий не должно вынуждать должника к переезду.

Конституционный суд также указал на необходимость внесения изменений в законодательство, устанавливающих критерии для определения "разумно достаточного" уровня обеспеченности жильем.
Практика №2 ( Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 3.10.2018 № Ф09-5972/18)Арбитражный суд Уральского округа поставил точку в деле № А60-38592/2017, в котором общество с ограниченной ответственностью "Строительная компания БЭСТ" пыталось оспорить решение налоговой инспекции о доначислении налогов и штрафов.

Фабула дела: В ходе выездной налоговой проверки инспекция установила, что "СК БЭСТ" завышала расходы и налоговые вычеты по сделкам с контрагентами, которые имели признаки фирм-однодневок. В частности, речь шла о приобретении горюче-смазочных материалов и привлечении персонала.

Суды трех инстанций, основываясь на положениях статей 171, 247 и 252 Налогового кодекса РФ, пришли к выводу, что "СК БЭСТ" не представила достаточных доказательств реальности хозяйственных операций и деловой цели сделок. Путевые листы, подтверждающие использование ГСМ, отсутствовали или были оформлены с нарушениями. По сделкам с контрагентами, предоставляющими персонал, было установлено, что компании не вели реальной деятельности, а работы выполнялись сотрудниками самой "СК БЭСТ".

Решение суда: Суды отказали "СК БЭСТ" в удовлетворении требований о признании недействительным решения налоговой инспекции в части доначисления налога на прибыль и НДС. Суд апелляционной инстанции отменил решение суда первой инстанции в части доначисления НДФЛ, пеней и штрафа, поскольку компания до назначения проверки самостоятельно уплатила соответствующую сумму налога.

Выводы: данное дело демонстрирует важность соблюдения принципа добросовестности налогоплательщика и наличия деловой цели при осуществлении хозяйственных операций. Получение налоговой выгоды не может быть единственной целью сделки, а расходы должны быть экономически оправданы и документально подтверждены.

Заключение

Банкротство – это сложный процесс, который затрагивает интересы как должников, так и кредиторов. Знание своих прав и обязанностей, а также своевременное обращение за помощью к опытному юристу помогут вам защитить свои интересы и достичь наилучшего результата.

Уникальность: 92.3
Дата: 19.05.2024

#Представление интересов кредиторов и должника в процедурах по восстановлению платежеспособности предприятия.
#Защита прав должника в банкротстве.