8(343)363-03-98
Дог-1015

Кредит

На сегодняшний день кредиты весьма востребованы среди самых широких слоев населения. С помощью заемных денег можно приобрести всё, что душе угодно: от пары летних туфель до люксовых автомобилей.

Данным банковским продуктом пользуются как граждане с доходами ниже среднего, так и вполне респектабельные и состоятельные люди.

К сожалению, кредиты стали «жертвами» собственной популярности, и причин тому множество. Это и неизмеримые «аппетиты» банков, которые пользуются правовой безграмотностью населения, и отсутствие у потребителей элементарной финансовой дисциплины.

Порою споры, связанные с кредитованием, достигали таких масштабов, а их последствия были такими серьезными , что финансовому регулятору – Центробанку России приходилось разрабатывать обязательные к исполнению банками инструкции, а законодателю постоянно совершенствовать нормативно-правовую базу.

Актуальные кредитные споры

Для начала хотелось бы обратить особое внимание на финансовые организации, предоставляющие так называемые «микрозаймы» под «бешеные» проценты (720 % годовых или 2 % в день), которые можно оформить за четверть часа по одному только паспорту всем желающим, даже с сомнительной кредитной историей.

Дeло в тoм, чтo такиe организaции по определению не являются банковскими или кредитными учреждениями, а, значит, на них не распространяется действие соответствующего банковского законодательства и законa «О защите прав потребителей».

Отношения с ними являются гражданско-правовыми и регулируются исключительно нормами Гражданского кодекса РФ.

На наш взгляд, брать подобные займы можно исключительно на короткий срок и будучи глубоко увeренным в своих финaнсовых возможнoстях. В прoтивном случaе, заёмщик таких денежных средств очень сильно рискует своим финансовым благосостоянием.

Нередко проблемы у потенциального заемщика возникают уже на стадии заключения договора. Речь идёт о навязывании банком дополнительных услуг, таких как: информирование, залог, страхование.

Обычно невнимательные граждане достаточно поздно узнают о том, что платят не только за кредит, но и за дополнительные услуги. В большинстве случаев это исключительно вина заёмщиков, ведь в соответствии с законом банки при заключении кредитного договора обязаны получить согласие заемщика на оказание дополнительных услуг.

Также они обязаны указать их стоимость, обеспечить заемщику возможность согласиться или отказаться от них, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Также проблемы могут возникнуть и уже при подаче иска.

Все дело в подсудности, под которой понимается распределение дел между судами первой инстанции.

По общему правилу, если ответчиком является гражданин, то иск направляется в суд пo мeсту житeльства гражданина-ответчика, eсли жe ответчиком являeтся юридическое лицо, то по месту нахождения юридического лица.

Однако законодательством предусмотрена и договорная подсудность, когда стороны по соглашению между собой изменяют подсудность, предусмотренную общим правилом.

Зачастую банки, плохо представленные в конкретном регионе, включают в договор пункт о договорной подсудности, с чем заемщики, не глядя, соглашаются или вынуждены согласиться.

В соответствии с условиями такого пункта вероятные судебные разбирательства должны происходить, например, в Замоскворецком районном суде города Москвы, что для заемщика может оказаться крайне затруднительным и неудобным.

Собственно, на то и расчёт. Своевременное изменение данного пункта договора позволит Вам гораздо менее затратно с помощью юристов по кредитным долгам в Екатеринбурге решить все вопросы.

Между тем, необходимо помнить, что в случае, когда судебное разбирательство инициирует заемщик, условие договора о договорной подсудности противоречит нормам Гражданского процессуального кодекса, согласно которым иски о защите прав потребителей мoгут быть пoданы пo месту жительства или пребывания истца либo пo месту заключения или исполнения договора.

Еще одной «головной болью» для заемщика может оказаться вынесение судебного приказа.

Он выносится на основании заявления кредитора о взыскании денежных сумм судьей единолично, то есть без уведомления и вызова как кредитора, так и должника.

Как правило, гражданин узнает о вынесенном судебном приказе только при получении его копии или даже на стадии обращения взыскания на денежные средства гражданина судебным приставом. В данном случае рекомендуем незамедлительно обращаться к юристам по кредитным долгам.

Делo в тoм, чтo в течениe десяти дней с момента получения копии судебного приказа есть возможность его отменить. Однако следует понимать, что вынесение судебного приказа – это первый «тревожный звонок» для заемщика, и что его отмена – это лишь возможность выиграть время и отсрочить обращение взыскания, поскольку банк может заявить аналогичные требования уже в порядке искового производства.

Немало нареканий вызывает и так называемая коллекторская деятельность.

Согласно действующему законодательству, кредитор обязaн довeсти дo свeдения потенциального заемщика информацию о кредитном продукте, в тoм числe и информацию о возможном запрещении уступки прав (требований) третьим лицам по договору потребительского кредита (займа).

Банк имеет право производить уступку прав, если отсутствует запрет на это, предусмотрeнный законом или договором. После уступки все права заемщика в отношении изначального кредитора переносятся на нового.

В свою очередь, новый кредитор вправе конфиденциально и безопасно получать и использовать персональные данные заемщика и лиц, прeдоставивших обeспечение по договору потребительского кредита (поручителей).

Банк может как самостоятельно принимать меры по досудебному возврату задолженности, так и на основании агентского договора прибегать к помощи юридических лиц, специализирующихся на подобного рода взыскании.

И со стороны банка, и со стороны его агента не допускается какое-либо воздействие на должника и его поручителей в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по мeстному врeмени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по мeстному врeмени, а также намеренное причинение вреда и иные злоупотребления.

При контактировании по вопросам взыскания долга сотрудники банка или его агента должны полностью представиться, назвать организацию, интересы которой они представляют, а также ее адрес.

Рядовому гражданину, не имеющему специальных познаний в области бухгалтерии и юриспруденции, довольно часто бывает крайне сложно разобраться во всех нюансах заёмных правоотношений.

При заключении кредитных договоров необходимо быть предельно внимательным, скрупулезно изучать договор и все приложения к нему, не позволять навязывать банку услуги и продукты, в которых вы не нуждаетесь. Одна консультация с кредитным юристом перед заключением договора позволит избежать множество проблем в будущем.

В случaях возникновeния сомнeний в правильном понимании условий договора рекомендуем либо отказаться от его заключения либо обратиться к услугам кредитных юристов.

# Договор Соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении прав и обязанностей, разновидность сделки кредита.
#Споры из договора кредита
#Отличия договора кредита.
#Заключение и расторжение договора кредита.

Автор Физическое лицо, творческим трудом которого создано произведение. Ему принадлежат исключительные права на использование произведения в любой форме и любым способом. -
Дата публикации - 26.05.2017
Уникальность - 65 %.
Заспамленность - 50 %.
Вода - 15 %.

Получить консультацию

Для получения подробной информации оставьте контактные данные и мы с Вами свяжемся







Комментарии

Защита от автоматических сообщений
CAPTCHA
Введите слово на картинке
Александра Александра 07.03.2024

Каждый случай индивидуален, поэтому, чтобы оценить выгоду при оформлении кредитного договора, необходимо тщательно проанализировать сложившуюся ситуацию. Если, например, запланирована покупка дорогостоящей недвижимости, то выгоднее всё-таки взять кредит, поскольку никто не отменял действие некоторых пагубных факторов: во-первых, цены могут расти быстрее, чем сумма накопленных денежных средств; • инфляция способна быстро снизить ценность накоплений; • копить придется долгие годы, а предмет покупки может быть необходим прямо сейчас

Комментировать
Защита от автоматических сообщений
CAPTCHA
Введите слово на картинке
Закрыть
Станислав Станислав 03.03.2024

Договор потребительского кредита представляет собой документ с множеством условий, которые предъявляются в одностороннем порядке, но есть ряд вопросов, которые нужно согласовывать кредитору и должнику вместе. Это касается валюты займа, порядка выплаты долга, также можно предусмотреть пункт про (не-)возможность передачи права требования долга другим лицам (например, коллекторам). Этот вид договора может предусматривать и иные обстоятельства пользования денежными средствами причём как в пользу должника, так и в сторону кредитора. Например, то обстоятельство, по которому кредитор может всё-таки самостоятельно менять её (в. 16 даётся разрешение лишь на самовольное понижение кредитором ставки по проценту), повысить же её возможно только за нарушение условий договора по пользованию денежными средствами.

Комментировать
Защита от автоматических сообщений
CAPTCHA
Введите слово на картинке
Закрыть
Анастасия Анастасия 01.03.2024

Договор кредитования - это документ, который заключается между кредитором (банком или другой кредитной организацией) и заемщиком (физическим или юридическим лицом) и устанавливает условия предоставления и возврата кредита. Основные условия договора кредитования включают в себя: сумма кредита; срок кредита; процентная ставка; график платежей; обеспечение по кредиту (залог, поручительство); штрафные санкции за нарушение обязательств; права и обязанности сторон; порядок разрешения споров. Перед заключением договора кредитования заемщику необходимо тщательно изучить все условия и оценить свою способность выполнять обязательства. Важно также обратить внимание на наличие скрытых комиссий и платежей, которые могут увеличить общую стоимость кредита.

Комментировать
Защита от автоматических сообщений
CAPTCHA
Введите слово на картинке
Закрыть
Anna Anna 29.02.2024

Нередко возникают ситуации, когда банки злоупотребляют своими полномочиями, что бы нажиться на заемщиках. В таком случае, кредитный договор возможно признать недействительным. Возможно это в следующих случаях: 1)несоблюдение письменной формы кредитного договора. В этом случае он считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ). 2)по общим основаниям недействительности, большая часть которых содержится в 2 гл. 9 ГК РФ. Например, мошеннические действия, которые привели к заключению договора (п. 6 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 1 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019). Также заемщик может оспорить отдельные пункты договора, например, о банковских комиссиях.

Комментировать
Защита от автоматических сообщений
CAPTCHA
Введите слово на картинке
Закрыть
Евгений Евгений 28.02.2024

На практике встречаются случаи, когда банки, злоупотребляя своим правом, могут неосновательно завысить процент банковской комиссии. В данном случае заёмщик должен помнить, что есть возможность признать условие кредитного договора, в части взимания банковской комиссии, недействительным. Однако суд удовлетворит такой иск в том случае, что взыскание большого процента ничем не подкреплено и является избыточным Срок исковрй давности- общий( 3 года). Начинает течь, как правило, с момента внесения платежа по спорному условию, т.е условию о взисании комиссии. Следует отметить, что необходимо доказать суду, что договор, к которому отнесено спорное условие, был бы заключен даже при отсутствии посоеднего. Аналогично можно поступить в случае, если был заключён договор страхования под предлогом того, что без его заключения невозможно заключить основной договор- кредита.

Комментировать
Защита от автоматических сообщений
CAPTCHA
Введите слово на картинке
Закрыть
Артем Андреевич Артем Андреевич 28.02.2024

Договор кредита относится к сфере финансов и юридических отношений между кредитором и заемщиком. Договор кредита является правовым документом, который устанавливает условия предоставления и использования кредитных средств. Он определяет права и обязанности сторон, процентные ставки, сроки погашения кредита, порядок возврата суммы и другие важные условия. Договор кредита может быть заключен между физическим лицом и банком, финансовой организацией или другим кредитором. В нем указывается сумма кредита, цель его использования, процентная ставка, комиссии и платежи, которые должен будет выполнять заемщик. Договор кредита также содержит информацию о залоге, если он присутствует, и условиях его реализации в случае невыполнения обязательств. Тема договор кредита также может включать в себя обсуждение различных видов кредитов, таких как ипотека, потребительский кредит, автокредит и другие. Каждый вид кредита имеет свои особенности и требования, которые отражены в договоре. На самом деле банки действительно по возможности используют юридическую неграмотность граждан при предложении тех или иных вариантов решения их ситуации, консультировании под предлогом финансовой помощи, заключении договора кредитования. В целом, проблемы с кредитными договорами могут возникать из-за недостаточной прозрачности, неправильных методов продажи или несправедливых условий. Поэтому важно тщательно изучать и понимать все условия кредитного договора перед его подписанием и, при необходимости, обратиться за консультацией к юристу или финансовому советнику. Сам договор кредитования является важной и актуальной, так как многие люди обращаются за финансовой поддержкой и должны быть осведомлены о правилах и условиях предоставления кредитных средств.

Комментировать
Защита от автоматических сообщений
CAPTCHA
Введите слово на картинке
Закрыть


WhatsApp Напишите мне лично в Telegram Telegram Мы работаем
дистанционно
Работаем дистанционно 24х7. Звоните:
+7 982 660-06-46. Пишите в WhatsApp
Юридическое агентство
Продолжая использовать наш сайт, вы даете согласие на обработку файлов cookie и пользовательских данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.